Какие квартиры подходят под ипотеку с господдержкой

Содержание страницы

Какое жилье подходит под ипотеку?

Какие квартиры подходят под ипотеку с господдержкой

Приобретение квартиры по программе ипотечного кредитования, для большинства людей, является единственным способом избавиться от аренды жилья и обзавестись собственностью, пусть и с ограничением прав.

Занимаясь первоначальным подбором квартиры, получив предварительное согласие банка на кредит, многие не знают о том, какие квартиры подходят под ипотеку, в силу чего тратят время на рассмотрение вариантов не способных пройти процедуру проверки.

Перечень требований достаточно прост и используя его, как многоступенчатый фильтр, можно из множества вариантов подобрать оптимальное сочетание характеристик.

Требования к ипотечному жилью

Прежде, чем перейти к конкретным параметрам квартир, следует сформулировать понятие того, что значит квартира подходит под ипотеку. Такой термин используется применительно к объектам, покупаемым за счет заемных средств, которые должны удовлетворять требованиям конкретного финансового учреждения.

Реестр банковских требований к квартирам имеет обобщенную схожую структуру, но может варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, местоположения жилой недвижимости и личности заемщика. Тому, кто интересуется, как узнать подходит ли его квартира для ипотеки следует проверить свою недвижимость по алгоритму, приведенному ниже.

Расположение дома

Требование к ликвидности квартиры, которую заемщик закладывает банку в качестве гарантии возврата средств, обуславливает ограничения по размещению жилой недвижимости в пригороде или в неблагополучных районах города, так как продать такой залог будет проблематично.

Каждый банк в индивидуальном порядке решает какое жилье подходит под ипотеку, но, в большинстве случаев, ограничения следующие:

  • дом не должен быть ветхим и подлежать сносу;
  • квартира не может располагаться в двухэтажных или частных домах;
  • блочные и панельные «хрущевки» кредитуют неохотно;
  • дом не должен быть предназначенным для реконструкции с отселением;
  • здание не должно быть общежитием или зданием гостиничного типа, в том числе малосемейкой;
  • к размещению квартиры на первом, последнем, цокольном этаже или подвале, также может быть негативное отношение.

Получить информацию о том, подлежит ли дом расселению или сносу, можно выполнив запрос в администрацию территориального субъекта.

Возраст здания

Период эксплуатации постройки, в которой размещается приобретаемое по ипотеке жильё, не может превышать 70% от нормативного срока службы по строительному паспорту.

Узнать необходимые данные можно посредством онлайн-сервисов, более полная информация на которых представлена для Москвы и СПб, но косвенным путем можно получить информацию и о периоде строительства типовых зданий.

Наиболее популярными являются сервисы:

  • Wikimapia;
  • «Где этот дом»;
  • «Неспроста»;
  • «Дома Москвы»;
  • «Тип дома».

Альтернативой общим сервисам является обращение в Росреестр через официальный сайт ведомства, где можно заказать технический паспорт любого здания в стране, оплатив пошлину в сумме 150 рублей и направив запрос и скан-копию квитанции по почте. Через 5 дней в ответ придет электронная версия искомого документа и все ответы на вопросы буду получены.

Способом, не требующим взаимодействия с компьютерной техникой, является обращение в БТИ и заказ технического паспорта, который там будут делать месяц и обойдется он примерно в 800 – 900 рублей.

Узнав какого года постройки интересующее здание, следует сразу исключить все варианты, дата возведения которых 1970 год или ранее.

Сбербанк предъявляет требование, согласно которого объект залога не должен быть изношен более, чем на 40% или быть поставлен в очередь на выполнение капитального ремонта из-за текущего состояния.

Конструктивные особенности

Частой причиной, почему квартира не подходит под ипотеку, является потенциально опасная, с точки зрения банка, конструкция, а именно:

1) наличие деревянных перекрытий кровли или фундамента из горючих материалов, подверженных гниению;

2) установленные газовые колонки.

Таким образом, под ограничение попадают многие «сталинки», перекрытия верхних этажей которых в подавляющем числе случаев выполнено из дерева. Вето будет наложено также на здания, фундаменты которых выполнены не из кирпича, камня или бетона.

Внутренняя комплектация квартиры

Отбросив требования к местоположению и остатке ресурса прочности здания, формулировка того, какое жилье подходит под ипотеку, будет следующей – полностью пригодное для проживания, укомплектованное всеми необходимыми удобствами для удовлетворения первичных потребностей, а именно:

  1. Коммуникациями с горячей и холодной водой;
  2. Сантехническими приборами для туалета, гигиенических нужд и кухни;
  3. Подключением к системе отопления, которая может быть водяной, паровой или электрической;
  4. Нагревательными приборами в каждой комнате;
  5. Окнами, полностью остекленными и укомплектованными переплетами в полном объеме;
  6. Входной и межкомнатными дверьми, целыми и способными выполнять свою защитную и ограждающую функции;
  7. Плитой, соответствующей принятому для данного дома типу (газовая или электрическая);
  8. Напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие техническому плану помещения.

Соответствие требованиям банка к объекту ипотечного кредитования выполняется дважды – потенциальным покупателем и представителем финансовой организации, который обязательно задаст все перечисленные вопросы, а значит к тому времени ответы на них должны быть найдены.

Юридические тонкости

После двухуровневой проверки жилья на предмет сохранения своей стоимости в течение всего периода кредитования, наступает черед правового аудита, который заключается в:

  • оценке рыночной стоимости жилья силами независимого эксперта, выбранного банком;
  • проверке чистоты будущей сделки, путем выявления потенциальных претендентов на недвижимость, в том числе малолетних, осужденных или недееспособных, которые были выписаны с нарушением требований законодательства;
  • установлении соответствия параметров объекта недвижимости паспортным данным.

Помеха махинациям продавца

Существует требование законодательства, согласно которого сумма от продажи недвижимости, находившейся в собственности менее 3-х лет, подлежит налогообложению в части, превышающей 1 млн. рублей.

Как следствие, многие владельцы жилья, особенно занимающиеся перекупом, стремятся снизить продажную стоимость в договоре купли-продажи, что при сделке с участием финансового учреждения возможно только, если оставшуюся сумму покупатель доплатит самостоятельно.

Тем не менее, банк предпочитает собственников, период владения которых жильем превышает три года.

Завышенную стоимость квартиры, которую владелец считает обоснованной, ему придется снизить до уровня, определенного экспертом в ходе независимого аудита.

Если продавец не согласится на уступку, то банк не одобрит сделку на сумму, превышающую ту, которая указана в отчете экспертизы.

Альтернативой является опят таки договоренность с покупателем, если тот готов взять на себя дополнительные издержки.

Перепланировка должна быть законной

Если в процессе ремонта квартиры, продаваемой по ипотеке, были произведены переустройство или перепланировка, не разрешенные официально и не отраженные в техническом паспорте помещения, то сделка может сорваться.

Требование обязательной проверки планировки специалистами БТИ, существовавшее ранее, по состоянию на 2018 год отменено, и квартира с перепланировкой может быть с легкостью продана, если покупатель не имеет претензий.

Однако вмешательство банка в процедуру юридического сопровождения сделки делает это условие необходимым, усложняя жизнь продавцу, который незаконно перенес стенку или не получил одобрение на разрешённое переустройство.

Ипотека для военнослужащих

Жилыми объектами, отвечающими требованиям к тому, какие квартиры подходят под военную ипотеку помимо расположенных в городской черте, могут являться:

  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • частные дома с участком земли;
  • коммуналки во владении одного субъекта.

Итого

Ответив на все перечисленные вопросы, любой потенциальный заемщик ипотечного кредита сможет самостоятельно определиться, какая недвижимость подходит под ипотеку и, отсеяв потенциально безнадежные варианты, сократить время на осмотр квартир и выбор подходящего варианта в несколько раз. Прежде, чем проверять недвижимость на все перечисленные требования, целесообразно обратиться в финансовую организацию и, получив предварительное согласие на кредит, уточнить конкретные требования, которые могут иметь своеобразную специфику.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-kvartiry-podxodyat-pod-ipoteku/

Ипотека с господдержкой 2018: как получить ипотеку с господдержкой

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2018 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2018 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2018 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Ипотека с господдержкой 2018

Собственное жилье для многих россиян не просто роскошь, а недосягаемая мечта, так как получить одобрение ипотеки в банке не так просто. Кредиторы требуют от заемщиков высокий уровень заработной платы, первоначальный взнос, положительную кредитную историю. В материале ниже можно узнать о новой государственной программе «Ипотека с господдержкой «.

Описание программы

Ипотека с государственной помощью — программа, которая совместно с ведущими банками РФ была разработана с целью обеспечить нуждающихся граждан жильем.

Суть программы заключается в том, что клиенту предлагают оформить кредит на жилье под минимальный процент. Главное условие — он должен соответствовать минимальным требованиям программы.

В 2018 году оформить ипотечный кредит с помощью государства может широкий круг лиц. Такая схема поможет не только обеспечить жильем большое количество граждан, но и поддержит строительные компании, так как спрос на новострои будет расти. А это в свою очередь снизит безработицу в стране, поскольку большое число граждан будут обеспечены работой.

Ранее господдержка подразумевала так же перевод долларовой ипотеку в рублевую по специальному курсу. Узнать какой прогноз курса доллара на ближайшее время можно тут: 

Условия

Условия программы «Ипотека с господдержкой 2018»:

  • Максимальный размер средств, который можно получить по данной программе — 8000000 рублей для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для иных регионов сумма максимальная сумма кредита на жилье составляет 3 000 000 рублей;
  • Процентная ставка на ипотеку с господдержкой от 6%;
  • Заключение договора происходит с 7 февраля 2018 года;
  • Срок погашения займа: от 1 года до 30 лет;
  • Валюта: рубли;
  • Обработка заявки с момента предоставления полного пакета документации занимает от 2 до 5 рабочих дней;
  • Предусмотрено обязательное страхование в отделении банка или других аккредитованных компаниях;
  • В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. (О том, как использовать материнский капитал на покупку квартиры, читайте по ссылке: ).

Кто может получить ипотеку с господдержкой?

Новая программа разработана для семей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 год родится второй или третий ребенок. Граждане должны быть трудоустроенными и нуждающимися в квартире или улучшении жилищных условий.

Чтобы получить ипотечный заем родители должны быть гражданами Российской Федерации. Так же им необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка.

Узнайте какие условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в этом году для молодых семей. Может именно этот вариант самый подходящий для вашей семьи!

Какой первоначальный взнос?

Размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилья. Согласно правилам банковского учреждения, не допускается выплата взноса иными лицами. Исключение составляют созаемщики. Возможно использовать материнский капитал на оплату первого взноса.

Процент ипотеки с господдержкой

Процентная ставка является фиксированной и составляет 6% годовых. Такой размер ставки распространяется на 3 года в связи с рождением второго ребенка и на 5 лет по случаю рождения третьего малыша.

После завершения срока кредитования, размер процентной ставки увеличится до 9,5% годовых.

Какое жилье подходит под условия программы?

К приобретаемому жилью выдвигается ряд требований:

  • Ипотека с господдержкой распространяется на квартиры в новострое и квартиры в строящемся новом доме, а также на дома, таунхаусы и дуплексы.
  • Получить квартиру на вторичном рынке в рамках ипотечной программы с государственной поддержкой нельзя. (Узнать больше про условия ипотеки в Сбербанке 2018 на вторичное жилье можно в статье: )

Ипотека с господдержкой выдается только на квартиры в новострое или строящемся жилом объекте.

Необходимые документы

Программа ипотеки с господдержкой продлена до 2022 года, с некоторыми поправками. К примеру, сейчас все претенденты должны стать родителями во второй и более раз, начиная с 2018 года. Ставка в размере 6% действует не весь срок кредитования, а только первые годы. Длительность зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье.

Ранее по программе предполагалось получение некоторой суммы на безвозмездной основе. Однако от этой идеи решили отказаться, решив изменить условия в пользу снижения процентной ставки.

Так ипотека с господдержкой, то есть ставкой в размере 6% актуальна:

  • 3 года при рождении второго ребенка;
  • 5 лет после рождения третьего малыша;
  • 8 лет после рождения близнецов или двойни.

В список необходимой документации входят:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт с отметкой о регистрации заемщика и созаемщика;
  3. Брачный договор;
  4. При наличии временной регистрации необходимо предоставить документ-подтверждение;
  5. Справка, подтверждающая уровень дохода;
  6. Трудовая книжка или трудовой договор, как подтверждение официального трудоустройства;
  7. Свидетельство о рождении ребенка.

Дополнительно могут потребоваться документы по залоговой собственности, кредитуемому жилью, справка, которая подтверждает наличие первоначального взноса.

Данная программа является отличной возможностью для молодых семей обзавестись собственным жильем. Не смотря на то, что пониженная процентная ставка действует только первое время, есть возможность досрочно погасить долг и значительно сэкономить.

Читайте также  Можно ли обменять неприватизированную квартиру на приватизированную

В скором будущем правительство планирует сделать ипотеку более доступной и привести ее процентный показатель к 7% годовых. На недавней пресс-конференции президент заявил, что это вполне реально, так как уровень инфляции снизился и финансовое положение дел в стране стабилизировалось. А ставка в 7% по ипотеке является целью на ближайшее будущее.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотека с государственной поддержкой: сущность программы и условия различных банков

Целью государственной поддержки ипотечного кредитования является не только предоставление помощи гражданам в приобретении жилья, но и стимулирование развития сферы строительства в стране.

Ее сущность заключается в предоставлении ипотек отдельным категориям граждан по более выгодным льготным условиям. Более подробно данные условия, а также требования к заемщику и порядок ее получения стоит рассмотреть далее.

Плюсы и минусы

Востребованность госпрограммы ипотечного кредитования связана с наличием у нее существенных преимуществ:

  1. Более низкая процентная ставка. Поскольку государство предоставляет банкам субсидии, они за счет этого могут снижать стоимость ипотеки. Кроме этого, она является фиксированной и применяется в течение всего периода действия договора.
  2. Отсутствие высоких требований к заемщику. В частности, для оформления ипотеки с господдержкой он должен соответствовать тем же характеристикам, что и при оформлении обычного кредита.
  3. Отсутствие банковских комиссий и переплат. Поскольку банки субсидируются государством, то дополнительные средства с клиентов не взимаются.

Что касается недостатков, то они также присутствуют:

  1. Возможность приобретения жилья только на первичном рынке. Для покупки квартиры у физического лица (даже если она также находится в новостройке) в большинстве банков условия этой ипотеки не распространяются.
  2. Ограничения в выборе застройщиков. Клиент может решиться на приобретение жилья в ипотеку только у тех строительных компаний, которые аккредитованы банком. Это ограничивает его в выборе квартиры, однако позволяет уберечь от рисков заключения сделки с недобросовестным застройщиком.
  3. Небольшой выбор банков. Реализация госпрограммы происходит только в тех банках, которые имеют с государством соответствующую договоренность. В этом случае они снижают ставки по кредитованию в обмен на получение государственных субсидий. Перечень таких банков ограничен.

Для более точной оценки данной программы стоит рассмотреть основные условия, на которых она предоставляется.

Базовые условия

При оформлении ипотеки заемщик может ориентироваться на такие показатели:

  • процентная ставка — от 12% (может быть снижена при условии, что заемщик внесет большую величину первоначального взноса);
  • залог — приобретаемая недвижимость;
  • первоначальный взнос — 20% (может отсутствовать в том случае, если клиент предоставляет в залог дополнительное имущество);
  • срок кредитования — до 30 лет (срок может быть уменьшен до того момента, когда заемщик достигнет установленного условиями банка возраста);
  • страховка — приобретаемое жилье обязательно страхуется от рисков повреждения или утраты;
  • банковские комиссии — отсутствуют;
  • допустимая сумма — максимум 3 млн. руб. (однако для Москвы и СПБ она составляет 8 млн. руб.).

Некоторые банки также предъявляют требование относительно страхования жизни и здоровья самого заемщика. Конечно, обязательным оно не является, но в случае отказа от такой страховки банк повышает процентную ставку (на 0,5-1,5%).

Например, в некоторых из них может быть изменена величина первоначального взноса или уменьшена ставка кредитования.

Требования к заемщику

Как уже отмечалось, требования, которые банк предъявляет к потенциальному клиенту при оформлении ипотеки с господдержкой, не особо отличаются от остальных случаев.

В частности, они включают в себя:

  • возраст — от 21 до 65 лет (в некоторых банках минимальный возраст снижается до 18, а максимальный — увеличивается до 75лет);
  • гражданство — обязательно только российское;
  • трудоустройство — официальное;
  • трудовой стаж — не менее полугода на нынешнем рабочем месте и не менее года в целом;
  • созаёмщики — к сделке могут быть привлечены максимум 3-4 человека, чьи доходы также будут учитываться при расчетах (при наличии мужа или жены они обязательно должны становиться созаёмщиками);
  • доход — постоянный и официально подтвержденный (его величины должно быть достаточно не только для уплаты долга, но и для нормального проживания заемщика).

При этом учитываться может не только заработная плата, но и другие официальные денежные поступления: пенсии, пособия, доходы от аренды или депозитов и т. д.

Как получить ипотеку?

Процедура оформления ипотечного кредита с господдержкой также не имеет никаких отличий от обычных ситуаций и состоит из нескольких этапов.

Выбор банка и обращение в него

Клиент может узнать, какие из расположенных в его городе кредитных учреждений занимаются реализацией программы, и обратиться в него за получением подробной консультации по условиям выдачи ипотеки.

Подготовка необходимых документов

Точный перечень зависит от банка, однако базовый набор включает в себя:

  • заявление-анкету клиента, бланк которого выдается в банке (при наличии созаемщика ему тоже необходимо заполнить этот документ);
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ о временной регистрации (если у клиента нет постоянной прописки);
  • бумаги, подтверждающие трудоустройство заемщика и размер его доходов (стоит учесть, что они действительны только в течение 30 дней с даты выдачи);
  • документы по залогу (если он предоставляется).

Ожидание ответа от банка

Поскольку на реализацию программы выделяется ограниченная величина средств, получить ипотеку смогут не все желающие. Чем более надежным и платежеспособным является клиент, тем больше у него шансов.

Поиск подходящего объекта недвижимости

В случае одобрения заявки клиент должен предоставить документы на данный объект, а также подтвердить внесение первоначального взноса. Стоит учесть, что на поиск объекта заемщику предоставляется ограниченный период времени (обычно он составляет 2-3 месяца, в зависимости от конкретного банка).

После этого стороны подписывают договор и банк перечисляет средства на счет застройщика.

В дальнейшем заемщик должен вносить платежи в соответствии с графиком (чаще всего ежемесячно и в размере фиксированной суммы).

Какие банки выдают ипотеки с господдержкой?

Реализацией программы занимается ограниченный перечень банков, которые субсидируются государством. Это наиболее надежные банки, имеющие в своем распоряжении достаточно средств для ипотечного кредитования граждан. В частности, к ним относятся:

Сбербанк

Лидер российского рынка по выдаче ипотек реализует госпрограмму на таких условиях:

  • возраст клиента — от 21 до 75 лет;
  • ставка — от 11,9% (но при условии обязательного страхования жизни, иначе ставка возрастает еще на 1%).

Срок кредитования и максимальная величина средств не отличаются от базовых условий. Особенностью программы от Сбербанка является то, что часть долга можно погасить средствами материнского капитала. Срок действия положительного кредитного решения составляет 60 дней.

ВТБ24

Условия этой программы (ставка, срок, величина первоначального взноса) точно такие же, как и у Сбербанка. Единственное отличие ипотеки от ВТБ24— более длительный срок действия кредитного решения. Он составляет 122 дня (то есть 4 месяца).

Райффайзенбанк

Райффазенбанк предлагает несколько иные условия, которые состоят в следующем:

  • ставка — 11,5% (при условии внесения не менее половины стоимости жилья и оформлении кредита на срок до 5 лет ставка снижается до 11%);
  • срок действия договора — до 25 лет;
  • обязательное комплексное страхование;
  • первоначальный взнос — от 20%.

Еще одно отличие состоит в том, что приобрести недвижимость можно не только у застройщика, но и на вторичном рынке (при условии, что продавец является первым собственником жилья).

Транскапиталбанк

Условия следующие:

  • срок кредитования — от 3 до 25 лет;
  • первоначальный взнос — минимум 20%;
  • ставка — 10,9% (но только при условии комплексного страхования).

Жилье также можно приобрести не только на первичном, но и на вторичном рынке.

ГазпромБанк

Ипотека может быть оформлена на таких условиях:

  • ставка — от 11%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • возраст заемщика — от 20 до 55 лет (для мужчин до 60 лет).

В остальном данные условия не имеют существенных отличий от аналогичных предложений других банков.

Более точную информацию по программе можно уточнить уже в конкретном отделении.

Конечно, более широкий выбор будет предоставлен жителям крупных городов, в которых есть отделения всех банков, реализующих данную программу. В небольших населенных пунктах выбор кредитора обычно ограничен, поэтому заемщикам приходится соглашаться на любые предлагаемые условия.

Среди населения она получила противоречивые отзывы, поскольку имеет не только преимущества, но и некоторые ограничения. Однако для многих граждан данная программа все же единственный шанс для покупки квартиры на более выгодных условиях.

 Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 653-60-87, Санкт-Петербург +7 (812) 313-26-64 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже. 

Источник: http://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-usloviya.html

Что значит

Ипотека по «классическим» условиям, особенно после поднятия ставок, не всем по карману. Главными «пострадавшими» являются социально незащищенные слои населения – малоимущие, многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами, люди с ограниченными возможностями здоровья, пенсионеры, матери или отцы-одиночки, дети-сироты и другие категории граждан.

Именно для них Правительство предусмотрело программу предоставления льготной ипотеки с государственной поддержкой (господдержкой), но что это значит и каковы условия ее получения?

к оглавлению ↑

Общая информация

Что означает ипотека с государственной поддержкой? Это довольно новый и перспективный проект, который запущен Правительством России в 2014 году.

Суть проекта проста: банкам-участникам программы выделяются средства для развития ипотечного кредитования из бюджета, а именно – Пенсионного фонда.

За счет полученных денег банки используют сниженную процентную ставку, что делает ипотеку доступнее для широких слоев населения.

Подобрать и получить выгодный кредит

Одновременно с этим государство стимулирует строительство – ведь по программе можно оформить в ипотеку не каждое жилье, а только новостройку. Так что недвижимость на вторичном рынке по льготным условиям приобрести не удастся. В программу не обязательно «включаться» на этапе строительства дома, так как придется долго ждать его окончания.

Можно выбрать уже завершенные квартиры с чистовой или черновой отделкой. Учитывая, что их стоимость обычно на порядок ниже объектов вторичного жилья, экономия получается огромной.

В настоящее время к ипотеке с государственной поддержкой подключены банки из следующего списка:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Уралсиб;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Инвестторгбанк;
  • Россельхозбанк и ряд других.

к оглавлению ↑

Условия довольно выгодные, их можно смело отнести к достоинствам программы:

  • низкая процентная ставка по ипотеке с господдержкой – от 11% годовых, следовательно, не придется переплачивать;
  • при оплате в качестве первоначального взноса по ипотеке с государственной поддержкой более 40% от стоимости квартиры ставка еще ниже – до 8%;
  • максимальный срок ипотеки – 30 лет, если позволяет возраст заемщика, в некоторых банках можно оформить кредит и на пенсионеров;
  • максимальный размер – для регионов 3 млн. рублей, для городов федерального значения – 8 млн. рублей;
  • время действия предварительно одобренной заявки – 120 дней;
  • можно использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость, например, старую квартиру, тогда взнос не нужен;
  • отсутствуют банковские комиссии;
  • возможно оформление налогового вычета по ипотеке (при условии, что заемщик официально остается трудоустроен);
  • можно отказаться от страхования жизни;
  • можно привлечь до 4 созаемщиков, и их совокупный доход будет использоваться для определения максимальной суммы кредита.

Выгодные условия для кредитования можно получить в специально созданном Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Программа «Новостройка» предлагает кредит на следующих условиях:

  • ставка от 7,9% годовых, максимум – 11%;
  • первоначальный взнос за счет маткапитала;
  • специальные вычеты для многодетных семей.

к оглавлению ↑

При всей выгодности условий, программа не лишена недостатков, точнее, ограничений, о которых необходимо знать:

  • малое количество банков, реализующих программу, не дают заемщику реального выбора, особенно в малых городах;
  • льготная процентная ставка действует только с момента оформления заемщиком своего права собственности на квартиру, пока же дом находится в стадии строительства, придется платить по стандартной ставке в районе 15-17% годовых;
  • довольно высокий порог входа – минимальный взнос 20%, такая сумма есть не у всех заемщиков, поэтому приходится либо оставлять в качестве залога имеющуюся недвижимость либо оформлять специальный кредит;
  • обязательно нужно оформлять страхование жилища, что в итоге «выливается» в приличную сумму;
  • жилье нужно приобретать у аккредитованных банком застройщиков, если заемщик покупает квартиру у сторонних строителей, то льготной ставки он не получит.

Последняя особенность программы становится главным препятствием на пути оформления ипотеки, так как ограничивает выбор заемщиков. Например, им принципиально важно приобрести квартиру в определенном районе, но там аккредитованный застройщик не возводит дома.

Возникают сложности, если понравившаяся квартира находится в недостроенном доме. Заемщикам придется не только дожидаться окончания стройки, но еще и платить по повышенной ставке. Не всех хотят связываться с «долевкой» и не у всех есть возможность подождать.

В связи с этим, несмотря на привлекательные условия, ипотека с господдержкой подойдет далеко не всем.

к оглавлению ↑

Требования к заемщику

Кому дают ипотеку с господдержкой банки-участники и как ее получить? Несмотря на то, что программа в основном нацелена не социально незащищенные слои населения, предполагается, что заемщик имеет стабильный достаточный доход для выплаты кредита.

В связи с этим требования вполне стандартные:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • возраст – от 21 года до 65 лет (в Сбербанке возможно оформление на пенсионеров не старше 75 лет);
  • российское гражданство, прописка в месте расположения банка;
  • 6 месяцев трудового стажа на одном месте (иногда требуют не менее 1 года общего стажа);
  • размер платежа не должен превышать 45% общего дохода все заемщиков.

По некоторым программам господдержки по ипотеке можно привлечь до 4 созаемщиков. Ко всем им предъявляются аналогичные требования. При этом супруги обязательно являются созаемщиками, даже если вторая сторона не подходит под условия – к примеру, жена, находящаяся в декретном отпуске.

Что касается дохода, то его можно подтверждать всеми доступными способами, например, предоставить:

  • справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (для ИП);
  • выписку с лицевого счета, на который поступают авторские отчисления, алименты, материальная помощь, субсидии, дивиденды и т.д.;
  • договоры с организациями, которые по какой-либо причине производят отчисления заемщику;
  • опись принадлежащих заемщику ценных бумаг, паев, долей и т.д.

Сомневаетесь, можно ли продать квартиру в ипотеке? Выясните все способы распрощаться с обременением и жильем, которое вам больше не нужно.

к оглавлению ↑

Для получения ипотеки нужно собрать необходимые документы:

  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • ИНН, СНИЛС, страховой полис, водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • копию трудовой;
  • справки о доходах и другие подтверждения платежеспособности;
  • справку о составе семьи;
  • материнский сертификат.

Если нужны будут еще какие-то документы, в банке об этом скажут, для оформления первой заявки указанного списка вполне достаточно.

Как оформить и получить ипотеку с государственной поддержкой? После сбора бумаг нужно:

  1. Обратиться в банк к кредитному инспектору и написать заявление на оформление ипотеки с господдержкой.
  2. Передать инспектору документы, рассчитать сумму максимально допустимого платежа и верхней планки стоимости квартиры.
  3. Дождаться одобрения со стороны банка.
  4. Выбрать из предложенных кредитным инспектором квартиру в новостройке, побывать в ней, убедиться, что все устраивает.
  5. Донести нужные документы и перейти к оформлению договора долевого участия в строительстве непосредственно с застройщиком. Если дом уже сдан в эксплуатацию, этот этап можно пропустить.
  6. Дождаться окончания строительства, получить на руки копии нужных документов от застройщика и перейти к оформлению права собственности.
  7. После оформления квартиры «на себя» со свидетельством нужно оповестить об этом банк. Если в договоре прописаны условия понижения процентной ставки, то они вступают в силу «по умолчанию». Если таких условий нет, то нужно произвести рефинансирование кредита.
  8. После выплаты кредита нужно будет снять обременение с квартиры.

Больше по теме вы можете узнать из этого видео:

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотека с господдержкой 2018: что это значит? условия получения

С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2018 года, госпрограмма завершена.
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах.

Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования.

Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2018 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на частичное субсидирование ипотечных займов. Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

  • Дотирование процентной ставки. Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
  • Субсидирование части стоимости жилья. Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
  • Льготная ипотека. Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия оформления ипотечного кредита при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

  • семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
  • семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
  • граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, военнослужащие и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека.

Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
  • достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ-2;
  • стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2018 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

  • процентная ставка обычно составляет 10-11%;
  • первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
  • срок погашения кредита – до 30 лет;
  • отсутствие любых банковских комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет по ипотечному кредиту с господдержкой;
  • при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
  • обязательное страхование приобретенной недвижимости, в то время как страховка жизни заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2018 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

  • документальное признание необходимости улучшения жилищных условий семьи;
  • справка о доходах НДФЛ-2 – 45% суммарного дохода должны покрывать ежемесячный платеж по ипотеке, даже если она оформляется с господдержкой;
  • выписки из домовой книги и другие документы на квартиру.

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов.

Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения.

Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

Источник: https://yurcentr.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Как получить ипотеку с господдержкой 2018?

Ипотека с господдержкой позволяет получить физическим лицам кредит под более низкую процентную ставку. Так же программы призваны оказать поддержку тем, кто не в состоянии оплатить первоначальный взнос. Рассмотрим условия получения денег по такой программе.

Ипотека с господдержкой — что такое и как ее получить?

Само понятие господдержка относится к программе, действовавшей с 2015 г. с целью стимуляции рынка недвижимости, «замершего» после обвала отечественной валюты. Но сейчас получить такую ипотеку невозможно. Причина: правительство РФ не продлило действие программы, поэтому документы на помощь никто не примет.

Программа господдержки была рассчитана на стимулирование рынка, когда процентная ставка для всех желающих физических лиц купить квартиру начиналась с 15%. Так же не добавляли оптимизма другие условия, например, внушительный первоначальный взнос.

Столь жесткие требования к заемщикам не давали возможности оформить кредит большинству граждан. А отсутствие спроса на ипотеку вело к необратимым процессам в сфере строительства. Чтобы предупредить негативные последствия правительство ввело программу господдержки.

Ее целью было смягчение условий оформления ипотеки для физических лиц, желающих купить новое жилье (на вторичное жилье программа господдержки не распространялась).

Сегодня под ипотекой с господдержкой подразумеваются различные программы, призванные оказать помощь физическим лицам в покупке жилья. К ним относятся:

  • «Молодая семья» — этот льготный вид ипотеки с господдержкой позволяет улучшить условия проживания россиян, не достигших 35 лет. Оформить ипотеку может даже неполная молодая семья (например, мать-одиночка);
  • Военная ипотека — закон указывает, что она положена большинству кадровых силовиков (то есть это господдержка молодых семей, где кормилец состоит в числе военных);
  • Материнский капитал — российская семья (молодая, немолодая), получившая право на маткапитал вправе использовать его для приобретения недвижимости. Для этого достаточно предоставить в банк соответствующие документы (сертификат, справку об остатке средств).
  • Также действует социальная ипотека для малоимущих многодетных семей.

Хотя программ господдержки много, нужно признать, что ни одна из них не отменяет первоначальный взнос, но уменьшает процентную ставку (к примеру, это возможно было при реструктуризации кредита с господдержкорй, однако этот проект тоже остановлен). Тем не менее

Условия ипотеки с господдержкой

Действующие программы позволяют оформить кредит на разных условиях. Например:

  • «Молодая семья» даются средства на оплату до 40% стоимости жилья (в Москве до 30%);
  • Военная ипотека дает право ежегодно получать 260 тыс. рублей для погашения займа;
  • Помощь в виде маткапитала положена в размере 475 тыс. рублей и дает возможность оформить квартиру при отсутствии денег на первоначальный взнос, так как сумма по сертификату на второго ребенка уходит на оплату этого долга.
Читайте также  Смотровой лист при приемке квартиры образец

Все виды госпомощи объединяет одно: те, кому она положена получают не государственный кредит, а банковский. Это означает, что люди сами должны искать наилучшие условия для оформления ипотеки.

Например, госпомощь «Молодая семья» не позволит снизить имеющийся первоначальный взнос, утвержденную процентную ставку, изменить другие существенные условия.

Маткапитал принимают все банки, но часть из них накладывает ограничения. К примеру: «Банк Москвы» даже, когда граждане предоставят все документы, подтверждающие платежеспособность и право на такую помощь все равно укажет, что первоначальный взнос с помощью маткапитала не должен превышать 15% от стоимости, при этом покупатель обязан добавить 5% своих личных средств.

Заемщик по военной программе должен знать, что для него самым основным ограничением является срок. Например, условия Сбербанка ограничивают кредитование двадцатилетним сроком, большинство других организаций установили двадцатипятилетний срок, а ВТБ позволяет взять деньги в долг под проценты на 45 лет.

Без первоначального взноса

Сегодня нет программ государственной поддержки, которые могли бы обеспечить физические лица деньгами на жилье без первоначального взноса.

Закон позволяет каждому банку устанавливать индивидуально процентную ставку на ипотечный кредит, размер первоначального взноса, и любое другое условие при выдаче денег.

То есть суть субсидии «Молодая семья», или любой другой госсподдержки в том, что правительство дает деньги, но не регулирует требования банковских учреждений.

Так использовать субсидию в виде материнского капитала можно на оплату первоначального взноса в банке.

Главное выбрать жилье и предложение банка так, чтобы требуемый процент кредита для оплаты при заключении контракта совпадал с суммой по материнскому капиталу.

Следовательно купить очень дорогое жилье и оформить его под материнский капитал в виде первоначального взноса молодая семья не может, так как, чаще всего, в условиях банков прописано требование — оплатить 10-20% от стоимости квартиры сразу.

В Сбербанке

Сегодня Сбербанк по военной программе предоставляет ипотечный кредит на следующих условиях: ставка 10,9%, продолжительность — до 20 лет. Разрешенная сумма может достигать 2,2 млн рублей. Банк указывает, что можно оформить займ не превышающий 80% стоимости объекта. Это означает, что положенный первоначальный взнос от 20% физические лица обязаны уплатить сразу.

Установленный законом маткапитал позволено использовать, как первоначальный взнос или оплатить им проценты по кредиту, который оформили раньше. Такие условия относятся к займам с господдержкой.

Все ипотечные предложения Сбербанка для физических лиц представлены здесь.

В ВТБ 24

В ВТБ 24 есть собственные ипотечные программы, каждая из них имеет процентную ставку, установленный размер первоначального взноса, срок кредитования. Специальных программ, позволяющих получить кредит с господдержкой на квартиру молодой семье или другим уязвимым слоям общества нет.

Ознакомиться с программами ипотечного кредитования в банке ВТБ 24 можно по ссылке.

Реструктуризация ипотеки с господдержкой возможна?

Для банка займ с господдержкой такой же, как и любой другой, так как поданы такие же документы, платятся деньги по установленной кредитором ставке. Выполняется любое другое условие банка и вся процедура проводится по регламенту банка. Поэтому, когда указанный регламент предусматривает возможность реструктуризации займа, то она будет выполнена.

Источник: https://rcbbank.ru/kak-poluchit-ipoteku-s-gospodderzhkoj/

Ипотека с господдержкой в 2018 году: условия получения и банки

До завершения 2018 года граждане России имеют право стать обладателями жилья по ипотеке, в рамках программы поддержки государства. Инициатива облегчит приобретение недвижимости для социально незащищенных категорий граждан. Ипотечный кредит по выгодной ставке можно получить в отделениях нескольких банков, каждый из которых имеет свои условия.

Что такое ипотека с государственной поддержкой

Суть программы ипотеки с господдержкой раскрывается в том, что правительство страны выделяет банкам средства на то, чтобы оказать помощь гражданам в оформлении кредита на жилье по сниженной ставке. Деньги организациям поступают из Пенсионного фонда.

Господдержка ипотеки делает возможной покупку жилплощади для многих граждан. Помимо этого, правительство ведет мероприятия по стимулированию строительства, поскольку оформляется заем по ипотеке только при выборе новостройки.

Вы можете осуществить покупку квартиры в строящемся или готовом доме.

Государственная ипотека рассчитана на категории населения, относящиеся к наименее защищенным, однако финансовыми организациями к заемщику предъявляются требования:

  • Человеку, берущему заем у банка, должен исполниться 21 год или более. Верхний порог возрастных ограничений в разных банках составляет 65-75 лет.
  • Заемщик должен быть россиянином по гражданству, прописан в той же местности, где располагается отделение банка.
  • Покупатель жилья обязан иметь стабильный доход, работать не меньше полугода в одной компании.
  • Ежемесячный платеж по займу не должен быть выше 45% доходов заемщиков.
  • Многие банки проверяют кредитную историю своего клиента. Если она не в лучшем состоянии, то выдачу ипотеки могут запретить.

Ипотека с господдержкой может предполагать привлечение до 4 лиц, являющихся созаемщиками. Муж и жена являются таковыми по умолчанию, даже в случае, если супруг берущего кредит не подходит под установленные условия. Это касается, например, женщин, сидящих дома с детьми, или не имеющих нужного стажа на официальной должности. Покупаемая квартира становится собственностью обоих супругов.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году

Чтобы воспользоваться возможностью получения ипотеки с государственной поддержкой, нужно собрать документы:

  • паспорт гражданина, желающего приобрести квартиру, и созаемщиков;
  • бумаги, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • документ, устанавливающий размер доходов;
  • справку с места, где работает гражданин, взятую в отделе кадров;
  • проект договора, регулирующего покупку;
  • материнский сертификат (если нужно);
  • СНИЛС;
  • удостоверение водителя (если есть);
  • военный билет (мужчинам);
  • справка, где указаны члены семьи;
  • бумаги, содержащие сведения об организации-застройщике.

Действия, необходимые для получения займа с поддержкой государства:

  1. Соберите необходимые документы.
  2. Заполните бланк заявки, которую можно получить у финансовой организации или сделайте это онлайн на официальном интернет-сайте банка, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета суммы ипотеки.
  3. Подайте материалы в банк, чтобы их обработали работники.
  4. Согласуйте условия займа со служащим банка.
  5. Рассмотрите варианты жилья, которые предлагает банковский служащий, выберите подходящий для вас, осмотрите его.
  6. Поставьте подпись на ипотечном договоре.
  7. Если оформление залога происходит до непосредственного приобретения квартиры, заключите залоговое соглашение.
  8. Подпишите договор купли-продажи.
  9. Зарегистрируйте недвижимость в Росреестре.
  10. Получив право собственности, уведомьте об этом банк, возможно, вам предложат рефинансирование, понизят ставку.
  11. Когда долг за квартиру будет выплачен, снимите с нее обременение, посетив отделение кредитной организации.

Условия пользования ипотечными займами

Ипотека с господдержкой предполагает следующие условия пользования:

  • Купить доступное жилье по программе разрешается только у строительных компаний, получивших аккредитацию.
  • Необходимо иметь средства начальной оплаты в размере не менее 1/5 части стоимости (зависит от банка).
  • Процентная ставка по программе составляет 11,4%.
  • Кредит выдается на длительный период (ограничивается 30 годами).
  • Получение займа возможно только в рублях.
  • Ограничение максимального размера кредита в каждом российском регионе устанавливается индивидуально. Например, в Санкт-Петербурге оно составляет 8 млн рублей, в Москве – 3 млн рублей.
  • Для последующего налогового вычета нужно иметь стабильное место работы.
  • Для получения займа по господдержке нужно обязательно оформить полис страхования жизни гражданина и самого жилья.

Для подтверждения доходов вы можете воспользоваться следующими документами:

  • справкой 2-НДФЛ;
  • выпиской, сделанной с лицевого счета, который используется для перечисления субсидий, пособий алиментов и других выплат;
  • описью принадлежащего вам имущества, ценных бумаг, земельных участков.

Программы банков

На государственную инициативу откликнулось несколько финансовых учреждений, большой популярностью пользуются кредитные предложения, представленные в таблице:

Наименование банка Условия программы ипотеки с господдержкой
Сбербанк России
  • размер процентной ставки от 11,4% (при наличии оценки недвижимости и страховки) до 12,4% (если страхование не было продлено);
  • возрастной порог составляет от 21 года до 75 лет (на момент окончания действия договора);
  • привлекать к ипотеке можно не более 3 созаемщиков;
  • кредит оформляется на новостройки;
  • срок выплат по ипотеке: от 1 года до 30 лет.
ВТБ-24
  • квартира приобретается в строящемся или готовом доме;
  • проводятся комплексные мероприятия по страхованию;
  • процентная ставка: 11,4%;
  • получить ипотеку можно только на аккредитованное жилье;
  • одобренная заявка имеет силу 4 месяца;
  • срок, на который предоставляется заем: от 1 года до 30 лет.
Программа АИЖК
  • процентная ставка 10,9-13%, установленная в зависимости от стоимости объекта;
  • срок предоставления ипотеки: от 3 до 30 лет;
  • возраст заемщика: 18-65 лет;
  • разрешено иметь не более 3 созаемщиков.
Газпромбанк
  • годовая ставка: от 11%;
  • максимальная сумма кредита: 2 млн рублей;
  • выдача происходит только на недвижимость аккредитованных застройщиков;
  • максимальная длительность ипотеки: 25 лет.
Банк Москвы
  • предоставляется на объекты первично рынка;
  • разрешена оплата материнским капиталом;
  • первоначальный взнос составляет 20%;
  • годовая ставка: от 11,75%;
  • погашение осуществляется равными платежами ежемесячно;
  • требуемый возраст заемщика: 21-75 лет.
Транскапиталбанк
  • возможность взять ипотеку на новое и вторичное жилье;
  • срок предоставления кредита по господдержке: до 25 лет;
  • ставка: от 10,9% годовых;
  • начальный взнос: от 20%;
  • требуется страхование покупаемого объекта;
  • возрастные ограничения: от 21 года до 75 лет.

: как взять ипотечный кредит с государственной поддержкой

Источник: https://sovets24.ru/703-ipoteka-s-gospodderzhkoi.html

Как получить господдержку на ипотеку: в сбербанке, ВТБ-24, россельхозбанке, газпромбанке, условия получения и документы

Программа господдержки создана для помощи тем категориям граждан, которые не могут взять обычную ипотеку из-за низких доходов. Часть средств Пенсионного фонда направляется на кредитование, что позволяет банкам снижать ставки и не терять прибыль. Действие программы распространяется на приобретение квартир в новостройках.

Условия получения ипотеки

Кому дают ипотеку с господдержкой? Стать участниками могут работники бюджетной сферы, малоимущие и многодетные семьи, молодые семьи, нуждающиеся в жилье.

В собственности кандидата на участие в программе не должно быть недвижимости, или же эта недвижимость не обеспечивает каждого члена семьи положенными 18 кв. м.

Если вы желаете приобрести квартиру большего размера, потребуются дополнительные вложения.

Если у семьи уже есть квартира, учитываются те квадратные метры, что находятся в собственности каждого. Если квартира принадлежит одному человеку, а живут в ней семь, добиться господдержки будет трудно.

Чтобы стать участником программы, обратитесь в местную администрацию. Будет учитываться материальное положение, наличие жилья, возраст (в разных банках от 18 до 70 лет), гражданство, стаж работы, наличие стабильного дохода.

Есть три варианта господдержки:

  • Дотирование ставки. Банк-партнер снижает процент по ипотеке, если вы предоставите документ участника программы. Государство компенсирует банку разницу между обычным процентом и льготным.
  • Субсидия. Государство выдает единовременную выплату в размере первоначального взноса. Этот вариант позволяет сразу выбрать банк и не копить деньги. Для семей без детей из бюджета компенсируют до 35% от стоимости жилплощади, для семей с детьми – до 40%.
  • Льготный займ. Это более щадящие условия кредитования при покупке жилья в новостройке.

Ипотека с господдержкой: условия получения и документы

Потребуются те же бумаги, что и при оформлении кредита плюс документы, подтверждающие вашу потребность в жилье:

  • Паспорта всех членов семьи с копиями;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Выписка из домой книги, если квартира уже есть в собственности.

В список могут войти и другие документы, это определяется местными властями.

С госпрограммой работают несколько банков, поэтому выбор всегда ограничен. Условия кредитования везде примерно одинаковые, но отличия есть. В 2014 году ставка составляла в среднем 11%, в 2015 году показатель поднялся до 12%, однако не все банки повысили процент до указанной цифры.

Срок кредитования до 30 лет, первый взнос почти везде составляет 20%. Это существенный недостаток программы. Часто те слои населения, на которые она рассчитана, не могут накопить такую сумму, им приходится рассчитывать на единовременную субсидию или материнский капитал. Если есть иная недвижимость, можно обойтись без вноса, но у малоимущих семей жилья в собственности чаще всего не бывает.

Понижение ставки по ипотеке с господдержкой будет заметнее, если первый взнос больше 40%. Заемщик сохраняет за собой право на налоговый вычет, однако нужно будет уточнить его сумму. От стоимости квартиры могут отнять размер субсидии и материнского капитала.

В некоторых банках можно не страховать жизнь и здоровье, но процент будет выше.  В районах с дорогостоящим жильем, например, в Москве, и Санкт-Петербурге сумма субсидии достигает 8 млн. рублей, в других регионах –3 млн рублей. Сумма будет зависеть и от вашего дохода, однако она не может превышать 80% от всей стоимости квартиры.

Как купить квартиру в ипотеку с господдержкой: возможные трудности

Проект позволяет людям с низкими доходами приобрести жилье на льготных условиях. Это основной плюс, который способен побить любые минусы. Но есть некоторые моменты, которые все-таки стоит учитывать при оформлении ипотеки:

  • Недостаточное количество банков-участников программы. Сбербанк и ВТБ24 есть в любом городе, но часто выбор ими и ограничивается.
  • Не все банки удерживают низкую ставку весь срок кредитования. Иногда финансовая организация снижает процент до обещанной цифры только после оформления права собственности, а в процессе строительства ставка выше. Этот вопрос нужно обговорить до подписания договора.
  • Все равно требуется первоначальный взнос. Ипотеки без взносов есть в небольшом количестве банков, и не факт, что эти банки являются участниками программы. К тому же проценты будут гораздо выше.
  • Придется отказаться от покупки вторичного жилья и приобрести квартиру в новостройке.

На последнем пункте стоит остановиться подробнее. Разрабатывая эту программу, государство стремилось не только помочь малоимущим людям приобрести жилье, но и поддержать строительные компании, поскольку строительство экономически выгодно для всех.

Поэтому ипотека с господдержкой на вторичное жилье вообще не рассматривалась.

Все стремятся купить жилье и пораньше в него въехать, чтобы не платить за съемную квартиру, поэтому вторичный рынок бы активно забирал спрос с первичного, что невыгодно ни застройщикам, ни государству.

Если вы стремитесь въехать пораньше, можно приобрести жилье в новостройке, строительство которой уже близко к завершению или завершено.

Стоит помнить также, что банки имеют списки аккредитованных застройщиков.

Если вы выберете компанию не из этого списка, процент будет выше, поскольку государство стремится поддерживать те объекты, которые строились с использованием государственного финансирования.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Сбербанк предлагает программу ипотеки с господдержкой с 2015 года, и продлится она до марта 2016 года. Хотя намечается тенденция к увеличению процента, Сбербанк его снизил (был 11,9%, стал 11,4%). Обязателен первоначальный взнос не менее 20%. Сумма колеблется от 300 тысяч до 3-8 млн рублей. Данные условия распространяются только на покупку первичного жилья.

Банк требует страхование жизни и здоровья клиента. Если страховка не будет продлена, процент могут повысить до 12,4%. Обычно договор страхования заключается на весь срок кредитования, но есть и варианты.

Требования к заемщику у банка те же, что и при получении обычной ипотеки. Рассматриваются заявки граждан РФ возрастом от 21 года до пенсионного возраста (на момент окончания выплат). Заемщик должен иметь прописку в том районе, в котором хочет получить ипотеку, а также стаж работы не менее года.

После того, как вы получите документ, подтверждающий ваше участие в программе, вам необходимо будет пройти стандартные этапы оформления ипотеки:

  • Оформите заявку или через интернет, или в банке. Заявка на ипотеку с господдержкой может рассматриваться несколько дольше, чем обычная, так как она будет проверяться более тщательно. Срок рассмотрения – от 2 до 5 рабочих дней.
  • Соберите документы. Список стандартный: справка о доходах, паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, трудовая книжка, сертификат участника программы, сертификат на материнский капитал. Банк может попросить также, СНИЛС, ИНН, военный билет, диплом об образовании, загранпаспорт, водительские права и т.д.
  • Когда документы собраны, выберите квартиру. Это можно сделать самостоятельно или через риелторов, главное, чтобы она была юридически чистой. Лучший вариант — новостройки от аккредитованных застройщиков. Такие квартиры не проверяются, в них никто не прописан.
  • Обратитесь в оценочную компанию для проведения процедуры оценки имущества.
  • Предоставьте банку все документы на квартиру.
  • Оформите страховку в выбранной страховой компании.
  • Заключите кредитный договор и оформите покупку.

Ипотека с господдержкой: банки

Помимо Сбербанка, банков-участников программы не так много. Рассмотрим наиболее известные финансовые организации, дающие ипотеку с господдержкой.

  • ВТБ24. Это крупный банк, отделения ВТБ24 есть во многих городах. Он предлагает следующие условия: ставка 11,4%, первый взнос не менее 20%, срок до 20 лет, досрочное погашение без штрафов, комиссий нет. Требования к заемщику не отличаются от условий Сбербанка, но возраст на момент окончания выплат не должен превышать 70 лет (в Сбербанке 55-60).  Учитывается положительная кредитная история.
  • Ипотека с господдержкой: Россельхозбанк. Банк предлагает ставку в 11,3%, сроком до 30 лет, сумма от 100 тысяч до 3-8 млн в зависимости от региона. Комиссий нет, страховка обязательна. Можно привлекать созаемщиков, но не более 3 (супруги обязательно являются созаемщиками). Одобренная заявка считается действительно до 3 месяцев.
  • Ипотека с господдержкой: Газпромбанк. Ставка в этой кредитной организации колеблется от 11,5% до 12%. Процент зависит от первоначального взноса, суммы, срока и наличия страхования. Первый взнос не должен быть менее 20% от стоимости жилья. Срок до 30 лет. Если вы вносите более 50% от стоимости в качестве первого взноса, вам могут снизить процент (до 10,9%).
  • Банк Возрождение: ипотека с господдержкой. Это столичный банк, его отделения расположены в основном в Московском регионе. Ставка 12%. Если нет страховки, ставка будет еще выше. Стоит помнить, что, если вы не оформили страховку сразу, до заключения договора, а сделали это позже, проценты пересчитываться не будут.
  • Ипотека с господдержкой: банк Москвы. Банк Москвы предлагает бюджетникам ставку в 11,15%, для остальных участников программы, не работающих в бюджетной сфере, 11,4%. Срок от 3 до 30 лет, первый взнос от 20%. Оформить ипотеку можно по 2 документам, но нужно подтвердить участие в программе. Процент фиксированный, во время строительства и после его окончания ставка не меняется.

Источник: http://ipotekami.ru/kak-poluchit-gospodderzhku-na-ipoteku-osobennosti-procedury-varianty-gospodderzhki/

Что такое ипотека с господдержкой. И чем она отличается от обычной

Подробности Категория: Подборки из журналов бухгалтеру : 05.09.2016 00:00

Источник: http://www.klerk.ru/buh/

Впервые программу ипотеки с господдержкой запустили в 2015 году. По условиям программы в 2016 году ставка по льготной ипотеке не может превышать 12% годовых. Вместе с тем, согласно опросу, проведенному Клерк.

Ру весной этого года, около 30% пользователей не слышали о существовании льготной ипотеки.

Прояснить ситуацию нам поможет партнер выпуска Картотеки — Райффайзенбанк — участник программы ипотеки с господдержкой

Меня пугает приставка «гос». Там, где участвует государство, заполняешь много бумаг и все происходит медленно.

Согласны, но не в этом случае. Ипотека с господдержкой — это государственная программа поддержки получения ипотечного кредита на цели приобретения недвижимости в новостройках. Жилищное строительство зависит от нескольких факторов: потребительского спроса и государственной поддержки.

Таким образом государство поддерживает банковскую систему и стимулирует жилищное строительство в условиях кризиса. В программе участвуют ряд банков, которым выделяются государственные средства для развития ипотечного кредитования.

Благодаря таким финансовым вливаниям банки предлагают заявителям на ипотеку сниженную процентную ставку, что делает ипотеку более доступной. Документооборот такой же, как при получении обычной ипотеки.

3. Ну и что? Почему мне нужно думать об ипотеке именно сейчас?

Никто не знает будут ли продлевать эту программу дальше. Есть большая вероятность, что в 2017 году у Минфина не будет возможности изыскать средства для продления программы госсубсидирования.

На текущий момент среднерыночная ставка по ипотеке составляет 13-14% и говорить о ее снижении в 2017 году без господдержки сейчас преждевременно.

Невзирая на малую разницу в процентах в случае с льготной ипотекой экономия получается существенная.

А не проще ли арендовать квартиру тем более, что это выгоднее?

По поводу выгоды вопрос спорный. Но каждый решает сам. По нашему мнению, ментальность большинства россиян такова, что они предпочитают пусть даже и к пенсионному возрасту, но обладать собственным уютным «гнездышком».

Кроме того, за 15-20 лет (средний срок ипотеки) стоимость аренды может существенно подрасти, в то время как за квартиру вы платите фиксированный взнос.

Да и если в молодом возрасте можно обеспечить себе более-менее приемлемый уровень дохода, то в предпенсионный и пенсионный период арендовать квартиру и не испытывать финансовых затруднений могут немногие.

5. До 1 января 2017 года осталось четыре месяца. Успею ли я воспользоваться программой?

Тут все зависит от вас и от сроков, за которые работодатель готов предоставить документы, подтверждающие ваши трудоустройство и уровень дохода. Например, срок рассмотрения заявки на ипотеку в Райффайзенбанке составляет от 2 до 5 рабочих дней и действуют специальные условия по ипотеке: сниженные процентные ставки и упрощенный пакет документов для оформления ипотеки.

Я могу претендовать на ипотеку с господдержкой?

Воспользоваться выгодными условиями ипотеки с господдержкой можно при соответствии определенным требованиям, которые могут незначительно отличаться в зависимости от банка. Выделим следующие основные требования к Заемщикам:

  • гражданство России;
  • возраст от 18 лет на момент подачи документов на кредит и не более 65 лет на момент окончания действия кредитного договора;
  • стаж работы не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет; не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • отсутствует плохая кредитная история;
  • привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита.

Каковы условия у такого ипотечного займа?

Условия могут различаться в разных банках, но есть общие требования, которые предъявляются ко всем без исключения заемщикам:

  • первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости;
  • ставка по кредиту не может превышать 12 %;
  • максимальный срок погашения кредита — не более 30 лет;
  • валюта кредита (займа) — рубли РФ;
  • гражданство РФ;
  • кредит выдается на приобретение у юридического лица:
    1. жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
    2. жилого помещения по договору купли-продажи при условии, что продавец-юридическое лицо является первым собственником жилого помещения, зарегистрировавшим право собственности на жилое помещение после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию;
  • максимальный размер кредита (займа) составляет: до 8 млн рублей (для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г.Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и до 3 млн рублей (для жилых помещений в других регионах РФ);
  • обязательное заключение договоров личного страхования и страхования жилого помещения (после оформления права собственности).

Какова последовательность действий потенциального заемщика?

Для начала определитесь с застройщиком. Выберите несколько компаний с хорошими отзывами, которые строят много и давно существуют на рынке, не задерживают сроки сдачи жилья.

Читайте также  Где переоформить квартиру на другого человека

Иногда можно пойти и от обратного, зайти на сайт банка, в котором вы планируете взять ипотеку, найти раздел про аккредитованных застройщиков и посмотреть перечень компаний.

У Райффайзенбанка такие партнеры есть во всех крупных городах России.

Как рассчитать сумму ежемесячных выплат?

Сумма зависит от ряда факторов, главные из которых — стоимость жилья и сумма первоначального взноса. Приблизительный размер выплат можно, к примеру, рассчитать на странице ипотечного калькулятора Райффайзенбанка, выбрав при этом вид ипотечной программы «Ипотека с господдержкой», там же можно оставить предварительную заявку на ипотечный кредит.

На чем еще можно сэкономить, кроме как на процентной ставке? Может взять квартиру попроще?

Не стоит экономить на чем-то в ущерб своим интересам.

В этой квартире, в этом микрорайоне, с видом на этот парк/лес/металлургический комбинат вам жить еще много лет, поэтому думайте о других вариантах экономии.

Первое, что надо сделать, настроиться на то, чтобы погашать ипотеку бОльшими взносами, нежели прописано в графике выплат в договоре: экономия на процентных выплатах получается существенная.

Многие знают, что при покупке жилья в ипотеку можно получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости жилья (максимальная сумма, от которой исчисляется вычет, не может превышать 2 млн. руб.

, 2000 000×0,13 = 260 000 рублей), но мало кто знает, что налоговый вычет полагается еще и за проценты, которые вы платите банку. Максимальная сумма для расчета процентного имущественного вычета по ипотеке равна 3 000 000 рублей (на 2016 год).

Таким образом, «ипотечники» имеют право на компенсацию в сумме 390 000 руб. (3 000 000×13%) с выплаченных процентов.

Получить вычет не так уж и сложно, нужно заполнить немного бумаг и отнести в налоговую, если нет желания и навыков, можно обратиться в специализированные сервисы, наиболее известные из которых Налогия, НДФЛКА.РУ и Верни налог, за умеренные деньги (от 2000 до 3000 руб.) помогут оформить онлайн все документы

А если взять кредит по госпрограмме, а банк обанкротится, что будет дальше? неужели плакала моя пониженная ставка?

Кредит будет передан другому банку-санатору, но можно не переживать, закон запрещает изменять условия кредитования. Так что заемщику можно не пить валокордин, для него ничего не изменится, разве что платежи придется относить в банковское учреждение с другой вывеской.

Источник: https://otchetonline.ru/art/buh/56619-chto-takoe-ipoteka-s-gospodderzhkoy-i-chem-ona-otlichaetsya-ot-obychnoy.html

Нюансы ипотечного кредитования с господдержкой — Статьи

Для многих россиян ипотечное кредитование — неподъемная ноша. Проблема состоит в том, что люди в надежде получить собственное жильё, забывают о появившихся у них долгах. Люди нередко даже и не пытаются спрогнозировать свои доходы и расходы, но, тем не менее, берут солидные кредиты на длительные сроки.

Государство решило оказать помощь людям в получении более выгодных условий кредитования посредством запуска механизма по господдержке ипотечного кредитования.

Экономическое положение России ухудшается, в том числе и из-за финансовой неграмотности и недальновидности.

Банки становятся убыточными из-за невозвращенных кредитов, что влияет на экономику всей страны, в этом случае проблемы одного человека становятся одной большой общей проблемой.

Увы, повсеместное обучение граждан азам финансовой грамотности, не представляется возможным, поэтому государство намерено помогать им.

Попробуем разобраться с общими условиями ипотечного кредитования в текущем году.

Сначала нужно определить для себя, чем отличаются программы ипотечного кредитования с господдержкой и обычная ипотека. Также стоит обратить внимание на ресурсы, за счет которых этот механизм поддержки работает. Государству же тоже где-то должно отыскать средства на реализацию этой программы.

Условия кредитования

Неотъемлемой частью любого кредита, в том числе ипотеки, является размер процентной ставки. По программе господдержки ставка по ипотеке уменьшается в среднем на 5%. Это не такая большая величина, но с учетом суммы ипотеки, она существенна и экономию не заметить нельзя.

Стандартен срок погашения ипотеки – от 5 до 30 лет. Немаловажен в ипотеке и первоначальный взнос, составляющий 20%, изредка он может быть и 15%.

Первоначальный взнос достаточно весом, но в противном случае выплаты могут растянуться на более длительное время, нежели 30 лет, и в этом ни для кого нет выгоды. Если заемщик в состоянии первоначально внести больше 20%, то процентная ставка будет снижена.

Необходимости в первоначальном взносе может и не быть, если заемщик предоставит хороший залог — квартиру или автомобиль. Но стоимость ипотеки не может быть выше 80% от стоимости жилья.

В качестве приятного бонуса для заемщика становится возможность воспользоваться своим правом на налоговый вычет в соответствии с Налоговым кодексом. Это значит, что заемщик вернет себе часть выплат.

Но тут сразу нужно оговориться: налоговый вычет рассчитывается из максимальной суммы в 2 млн рублей, то есть, если ипотека превысит 2 миллиона, вычет в любом случае, будет произведен из 2 млн.

После несложного подсчета становится понятно, что максимум, на что можно надеяться – 260 тыс. рублей, то есть 13% от 2 млн. рублей.

Не менее приятен пункт об отсутствии комиссии за проводимые банковские операции. При досрочном закрытии ипотеки комиссию платить не нужно, в итоге клиент сэкономит время, а банк убережется от лишних рисков.

Но это не все плюсы господдержки ипотеки. Банка, предоставляя заемщикам ипотеку с господдержкой не требуют от заемщика страховать жизнь, как это делается при стандартной ипотеке. С другой стороны, квартиру застраховать необходимо в обязательном порядке, так как банку нужно быть уверенным, что он может использовать ее как залог, даже если случится пожар или потоп.

Если говорить о рассрочке, то максимум, на который может надеяться клиент, проживающий в регионе – это 3 млн. рублей, а жителям Москвы или Санкт-Петербурга полагается 8 млн. Здесь кто-то увидит элемент дискриминации, но стоит учесть разницу между доходами и уровнями жизни жителей мегаполисов и регионов России, и все сразу станет ясно.

Немного о способах и условиях получения ипотеки с господдержкой

Понятно, что для получения того, чтобы воспользоваться программами ипотечного кредитования с выгодными условиями, нужно подходить под определенные требования:

  • Заемщику не должно быть меньше 18 и больше 65 лет (срок погашения кредита учитывается).
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие трудового стажа — больше полугода на последнем месте работы.
  • Наличие справки о доходах (чем более высок доход, тем более лучшими будут условия ипотеки).
  • Наличие дополнительных условий, которые свои в каждом конкретном банке.

Во-первых, нужно позаботиться о своих доходах. Большинство банков, которые предоставляют эту услугу, разрешают задействовать созаёмщиков.

Это значит, что банк, при вынесении решения по выдаче ипотечного кредита, учтет суммарный доход, следовательно, люди, имеющие невысокую заработную плату, будут иметь больше шансов на получение ипотеки.

Важно, чтобы сумма ежемесячных выплат не превышала 45% от общего дохода заемщиков.

Если вы подпадаете под эти требования и вполне довольны условиями ипотеки, то нужно определиться с банком, который бы её вам выдал. Дело в том, что в стране всего в 10-15 банках состоялось внедрение нового продукта, поэтому поиск поставщика услуги нельзя назвать простым.

Скудность ипотечного рынка с господдержкой обусловлена тем, что продукт едва разработан и пока толком не апробирован. Предполагается дальнейший рост рынка кредитов с поддержкой банков и улучшение условий.

Комплект необходимых документов состоит из:

  • заявления на выдачу кредита;
  • копии паспорта заемщика и каждого поручителя;
  • справки о доходах.

Уже того, как кредит получит одобрение, потребуется предоставление еще пары документов с последующим их подписанием — договора купли-продажи, страхового полиса на квартиру и акта приёма-передачи.

Перед принятием решения «брать или не брать ипотеку», стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы.

Плюсы заключаются в низкой процентной ставке, налоговом вычете, отсутствии комиссий в банках и требования страхования жизни.

Минусы состоят в ограниченном числе банков, низкой процентной ставке, вступающей в силу после того, как заемщик оформит квартиру в собственность, большой сумме первоначального взноса, а также в участии в такой ипотеке только определённых домов, строящихся при поддержке государства.

На основании написанного выше становится понятно, что преимуществ немного, но каждое ставит целью, чтобы заемщик мог получить экономию и не нарушил условий кредитного договора. Еще одно достоинство ипотечного кредитования с поддержкой государства — то, как банк относится к клиенту в случае нарушений.

К примеру, банк допускает возможность просрочки платежей несколько раз в течение ипотеки, но это лишь потому, что банк ничего не теряет, ведь государство поручилось за заемщика и погасит его долги. Или же будет реализован залог, которым становится, как правило, недвижимость или автомобиль.

Кроме того, банки положительно относятся к клиентам, владеющим их зарплатными картами и для таких клиентов условия более выгодны.

Откуда государство черпает ресурсы на оказание помощи заемщикам?

Разумеется, правительство не сможет попросту взять и подарить деньги людям, но не стоит забывать о существовании пенсионного и других фондов, по сути, это наши же налоги.

Любая программа ипотечного кредитования с участием государства относится к программам соцжилья, реализующих механизмы, придающие жилью больший уровень доступности для рядовых граждан.

Так как же относиться к ипотечным кредитам с поддержкой государства: как к кабале или подарку?

Следует сказать, что в целом в России отношение к ипотеке и кредитам нельзя назвать однозначным. Высокий уровень недоверия негативно сказывается на развитии рынка ипотечного кредитования.

Государство, при желании может все кардинально изменить в лучшую сторону, но пока все же самое верное — это рассчитывать на собственные силы.

Важно помнить, что уровень благосостояния и удовлетворения отдельно взятого человека напрямую сказывается на благосостоянии всего народа. И с этим связаны и стремления государства, поддерживающего своих граждан.

Источник: http://www.capitaloff.ru/pub/nyuansy-ipotechnogo-kreditovaniya-s-gospodderzhkoj_e431/

Ипотека с господдержкой: ответы на вопросы

В 2015 году правительство страны запустило поддержку ипотечного кредитования для россиян. Это было сделано, главным образом, для обеспечения двух целей. Во-первых, господдержка помогла бы обеспечить собственным жильем куда больше семей, а во-вторых, такая программа смогла бы поддержать рынок недвижимости, который после известных событий, что называется, просел.

Сегодня рассмотрим наиболее популярные вопросы, так или иначе связанные с государственной поддержкой ипотечных кредитов. Итак.

Какова процентная ставка по ипотеке с господдержкой?

В качестве официальной цифры фигурирует 11,9 процентов. На момент написания статьи это выше, чем ключевая ставка ЦБ, однако на момент введения программы в действие ключевая ставка ЦБ была выше указанной ставки, поэтому всю разницу компенсировало правительство.

Но это не главное. Дело в том, что такая ставка возможна только в том случае, если заемщик дополнительно оформляет договор страхования жизни. Период действия договора — 1 год. Если по окончании данного периода заемщик не оплачивает договор страхования жизни, то ставка по кредиту увеличивается до 12,9%.

При этом важно отметить, что изменение ставки со стороны банка запрещено, если не считать исключение, связанное со страховым договором, описанное выше.

Как бы там ни было, ипотека с господдержкой — одно из самых выгодных предложений на рынке.

Сколько действует такая программа?

Программа господдержки стартовала весной 2015 года и ею смогли воспользоваться множество семей по всей России.

По состоянию на текущий момент известно, что программа продлена до 1 марта 2016 года (изначально она должна была закончиться 31 декабря 2015 года).

Теоретически можно предположить, что правительство в очередной раз продлит действие программы, но произойдет ли это, узнаем позже.

К слову, эксперты отмечают, что окончание господдержки может серьезно сказаться на российском рынке недвижимости. Почему, спросите вы? Так, в некоторых банках на программу при поддержке правительства приходится более 50% выдачи ипотеки. По окончании программы спрос на ипотеку может резко сократиться.

Увы, проблема связана не только со временем, но и с общим лимитом, выделенным правительством. Он составляет 200 миллиардов рублей (по последним данным, лимит может увеличиться до 400 миллиардов рублей). Если деньги закончатся, закончится и программа поддержки.

Где взять ипотеку с госсподержкой?

На самом деле воспользоваться ипотечным кредитом с государственной поддержкой можно практически в любом банке, при условии, что его объем выдачи жилищных (ипотечных) кредитов составляет не менее 300 миллионов рублей. Кроме того, банк должен заявить о своем участие в программе. Большинство известных банков, которые, что называется, у всех на слуху, активно работают с программой.

Что можно купить и каков лимит?

Приобрести квартиру во вторичном жилье по данной программе нельзя, поскольку она распространяется только на новые и строящиеся дома, а также на таунхаусы с земельными участками. Стоит отметить, что взять кредит под покупке вторичного жилья сложно даже без какой-либо государственной помощи.

Что же касается лимита средств, то тут все достаточно просто. Для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга максимальная сумма кредита составляет 8 миллионов рублей, в то время как для остальных регионов — 3 млн. Почему такая разница? Это связано с тем, что стоимость жилья в регионах в два, а порой и в три раза ниже, чем в той же Москве, отсюда и разница.

Обратите внимание на то, что указанные цифры — вовсе не максимальные суммы для покупки жилья. Почему? Потому, что необходим минимальный первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Соответственно, стоимость квартиры в Москве может составляет и все 10 миллионов рублей. Главное, что бы у заемщика было 2 млн рублей для первоначального взноса.

Требование к заемщику

  • Минимальный возраст заемщика — 21 год.
  • Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита — 60 лет.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Стаж работы — не менее 1 года.

Как видите, в плане требований к заемщику здесь нет различий с «обычной» ипотекой.

Можно не спешить?

Интересный момент. На момент написания статьи программа господдержки заканчивается 1 марта 2016 года. Если правительство не откажется от своих планов и остановит программу именно 1 марта, значит, необходимо действовать прямо сейчас.

Почему? Все просто — на все, включая сбор документов, поиск жилья, оформления договоров и т.п. уходит в среднем около 2 месяцев. Поэтому, начав подыскивать жилья 1 января 2016 года, вы как раз можете уложиться в срок.

Если начать в феврале, то до 1 марта можно не успеть закончить оформление всех документов.

Нужно ли страховать жилье?

Если страхование жизни обязательно, нужно ли страховать жилье? Обязательно! Ведь страхование приобретаемого жилья, которое является залогом, прописано в законодательстве, поэтому отказаться от него заемщик не имеет права.

Источник: http://nalichnykredit.com/ipoteka-s-gospodderzhkoy-chto-eto-takoe/

Как оформить ипотеку с господдержкой — условия и советы. Жми!

  • 1 Условия
  • 2 Льготы от банков
  • 3 Преимущества и недостатки

В 2011 году государство запустило специальную программу — ипотека с господдержкой.

Данная программа успешна и сегодня. Она направлена на решение сразу двух проблем.

Во-первых, решался жилищный вопрос. Поддержка государства помогала заемщику взять ипотеку на более выгодных условиях. Во-вторых, с помощью данной программы можно было ускорить реализацию недвижимости, которая была возведена по условиям государственной поддержки.

Условия

Как и у всех социальных субсидирований, у господдержки есть свои нюансы.

В принципе, получение такой ипотеки равноценно обычному кредитованию.

Вы собираете тот же самый список документов, также заполняете заявку и анкету в банке.

Единственное отличие – ограничение выбора объекта покупки. Заемщик не может купить любую понравившуюся квартиру, ему придется выбирать среди того, что предлагает государство. Список таких квартир для каждого региона свой. Поэтому выбрать хорошую квартиру будет достаточно проблематично.

Стоит отметить: получить поддержку может любой гражданин, это главная особенность данного проекта.

Если материнский капитал, военная ипотека и другие программы направлены на конкретную группу людей, то данная программа рассчитана на всех.Стоит понимать, что в программе участвуют только новостройки, вторичное жилье приобрести нельзя.

Такие неудобства компенсируются тем, что государство за вас оплачивает все комиссии, которые предусмотрены банковским договором.

Более того, для государственных объектов действует пониженная процентная ставка (государство четко регулирует этот вопрос: максимальная ставка может быть 11%) и процедура оценки имущества в разы проще.

Кроме того, льготная программа предоставляет право заемщику отказаться от платежей по страховке, что является обязательным для других ипотечных продуктов. Несложные расчеты на кредитном калькуляторе покажут, что использование поддержки от государства существенно снизит вашу переплату.

Льготы от банков

В отличие от стандартной ипотеки, стоит также отметить, что не всякий банк предоставляет программу государственной поддержки.

На данный момент государство сотрудничает с 10-12 основными банками, которые вызывают наибольшее доверие.

К таким банкам относятся:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • ТрансКапиталБанк.

Список этих банков, разумеется, больше, но мы предоставили наиболее популярные среди них. Выделить конкретно какую-то кредитную организацию трудно. Выбор банка осуществляется индивидуально в зависимости от условий и требований заемщика.

Преимущества и недостатки

Если говорить о преимуществах и недостатках, то их достаточно и с той, и с другой стороны.

Ниже мы рассмотрим наиболее важные, которые ограничивают или улучшают условия ипотечного обслуживания своего клиента.

Недостатки:

  • ограниченный список выбора имущества;
  • ограниченный перечень банков, работающих с данной программой;
  • сравнительно высокий первоначальный взнос – от 20%, но в каждом банке индивидуально;
  • повышенная процентная ставка для строящегося жилья;
  • срок кредитования – не более 30 лет (хотя и обычные программы не дают больше, но в данном случае это строго регламентируется);
  • ограничение по сумме кредита (тоже несущественный недостаток, так как объекты государственного строительства стоят порядком дешевле).

Преимущества:

Видно, что недостатков данная программа имеет больше, ввиду многих ограничений, но они являются несущественными. В целом, можно сказать, что программа государственной поддержки весьма интересна и выгодна для граждан нашей страны.

Поэтому, прежде, чем покупать недвижимость, проанализируйте все «за» и «против». Возьмите калькулятор, рассчитайте все возможные варианты, рассмотрите условия всех банков, которые сотрудничают с программой.

Только тогда сделайте выводы, готовы ли вы переплачивать за дорогую квартиру, или сможете ограничить себя поиском квартиры от государства.

Смотрите видео, в котором разъясняются особенности и условия оформления ипотеки с господдержкой:

Ипотека с господдержкой: особенности получения помощи от государства, плюсы и минусы программы Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/s-gospodderzhkoj.html

Ипотека с государственной поддержкой

— Статьи — Ипотека с государственной поддержкой

Статьи 31623 +40

В наши дни немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит по причине высоких процентных ставок. Для тех, кто нуждается в улучшении условий проживания, но при этом имеет средние доходы, создана ипотека с государственной поддержкой. В чём её особенности и преимущества?

Это относительно новый проект, в котором принимают участие лишь отдельные банки.

Принцип программы основан на том, что Правительство частично направляет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование, что позволяет банка-участникам программы использовать заниженную процентную ставку.

Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании.

Кому может быть интересна эта программа? В первую очередь обычным семьям, живущим на среднюю зарплату и желающим приобрести квартиру в новостройке.

Базовые условия

Условия ипотеки с государственной поддержкой достаточно выгодны.

  • Процентная ставка – от 11% годовых.
  • Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.
  • Первоначальный взнос во всех банках составляет 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.
  • Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.
  • За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.
  • Отсутствуют все банковские комиссии.
  • Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.

Сумма ипотечного кредита ограничена по региональному признаку:

  • для Москвы и Санкт-Петербурга – не более 8 миллионов рублей;
  • для любого другого региона РФ – не более 3 миллионов рублей.

Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог. Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.

Требования к заемщику

Требования к заёмщику не сильно отличаются от других ипотечных программ. Возраст – не менее 18 лет (в некоторых банках не младше 21 года) и не более 65 лет на дату окончания кредитных выплат (в Сбербанке не старше 75 лет).

Требуется российское гражданство, не менее полугода трудового стажа на текущем месте работы, наличие достаточного подтверждённого дохода. Зачастую допускается привлечение трёх-четырёх созаёмщиков (в зависимости от банка); их доход учитывается при расчёте максимальной суммы займа. Супруги обязательно являются созаёмщиками.

Размер ежемесячного платёжа не должен составлять более 45% совокупного дохода всех созаёмщиков, участвующих в ипотечной сделке.

В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями – ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный». Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки – Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие.

Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых.

Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.

Недостатки

Несмотря на заманчивые процентные ставки, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.

Во-первых, кредиты по этой программе выдаёт ограниченное число банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то у жителей небольших провинциальных городов вряд ли будет такая возможность.

Во-вторых, сниженная процентная ставка (11% годовых) начинает действовать с момента, когда заёмщик оформит право собственности на квартиру. На стадии строительства процентные ставки выше.

В-третьих, средства на первый взнос – 20% стоимости жилья – удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом (именно на такую категорию граждан рассчитана программа).

В-четвёртых, банки имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.

Ипотека с господдержкой – достаточно перспективная программа, однако имеет немало ограничений.

Она используется только для покупки квартир на первичном рынке, ограничено число банков, её выдающих, и самих новостроек, где можно приобрести жильё.

Пока программа ориентирована только на строящееся жилье, но если вопрос что лучше вторичка или новостройка уже решен, есть смысл обратить на нее внимание.

Вам понравился контент?

+40

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderjkoy.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: